Calculatrice Assurance-Vie
🛡️ Assurance-vie française
L'assurance-vie reste le placement préféré des Français grâce à ses avantages fiscaux uniques et sa flexibilité. Idéal pour préparer sa retraite ou transmettre son patrimoine.
Profils d'épargnants types
| Profil | Initial | Mensuel | Durée | Rendement | Objectif |
|---|---|---|---|---|---|
| Jeune actif | 1 000 € | 150 € | 25 ans | 4.2% | Constitution patrimoine |
| Cadre senior | 10 000 € | 500 € | 15 ans | 3.8% | Préparation retraite |
| Épargnant prudent | 5 000 € | 200 € | 10 ans | 2.5% | Sécurisation épargne |
Rendements moyens 2024
Avantages fiscaux
💡 Conseil
Privilégiez la durée : les avantages fiscaux sont maximaux après 8 ans
Comment fonctionne l'assurance-vie ?
Souscription du contrat
Choisissez votre type de contrat : fonds en euros sécurisé ou multisupport pour plus de rendement.
Versements libres
Effectuez un versement initial puis des versements réguliers ou ponctuels selon vos moyens.
Fructification du capital
Votre épargne fructifie selon les performances des supports choisis, sans fiscalité pendant la vie du contrat.
Sortie optimisée
Après 8 ans, bénéficiez d'une fiscalité très avantageuse sur vos rachats ou transformez en rente.
Pourquoi choisir l'assurance-vie ?
Fiscalité privilégiée
Abattements fiscaux exceptionnels après 8 ans de détention.
Flexibilité totale
Versements libres, arbitrages gratuits et disponibilité des fonds à tout moment.
Transmission facilitée
Clause bénéficiaire libre et avantages successoraux importants.
Diversité des supports
Du fonds euros sécurisé aux unités de compte dynamiques selon votre profil.
Types de contrats d'assurance-vie
🛡️ Fonds en euros
Avantages : Capital garanti, rendement annuel
Rendement : 1,5% à 3,0%
Risque : Très faible
Idéal pour : Sécuriser son épargne
Parfait pour les épargnants prudents
⚖️ Multisupport
Avantages : Mix sécurité/performance
Rendement : 2,5% à 6,0%
Risque : Modéré
Idéal pour : Équilibrer son portefeuille
Le bon compromis pour la majorité
📈 Unités de compte
Avantages : Fort potentiel de gain
Rendement : 3,0% à 8,0%
Risque : Élevé
Idéal pour : Viser la performance
Pour les investisseurs dynamiques
Stratégies d'optimisation fiscale
🎯 Optimisation des rachats
👨👩👧👦 Transmission patrimoniale
Questions fréquentes sur l'assurance-vie
Quelle est la différence entre fonds euros et unités de compte ?
Le fonds en euros garantit votre capital et offre un rendement modéré mais sûr. Les unités de compte investissent sur les marchés financiers : plus de potentiel de gain mais risque de perte en capital. Le multisupport combine les deux pour équilibrer sécurité et performance.
Puis-je récupérer mon argent avant 8 ans ?
Oui, l'assurance-vie est disponible à tout moment via un rachat partiel ou total. Cependant, la fiscalité est moins avantageuse avant 8 ans de détention. Les gains sont imposés au barème progressif ou au prélèvement forfaitaire selon la durée de détention.
Comment optimiser le rendement de mon assurance-vie ?
Diversifiez vos supports selon votre profil de risque, effectuez des arbitrages réguliers, négociez les frais avec votre assureur, et privilégiez les contrats en ligne souvent moins chers. Pensez aussi à alimenter régulièrement votre contrat pour bénéficier des intérêts composés.
L'assurance-vie est-elle vraiment intéressante avec les taux actuels ?
Malgré la baisse des rendements des fonds euros, l'assurance-vie reste attractive grâce à ses avantages fiscaux uniques, sa flexibilité et ses possibilités de diversification. Les contrats multisupports permettent d'espérer de meilleurs rendements à long terme.
Comment bien choisir son contrat d'assurance-vie ?
Comparez les frais (entrée, gestion, arbitrage), la qualité des supports proposés, la solidité financière de l'assureur, les services en ligne et l'accompagnement. Privilégiez les contrats offrant une large gamme de supports et des frais compétitifs.
Calculatrices d'épargne complémentaires
À propos de cette calculatrice
Notre calculatrice d'assurance-vie vous aide à projeter l'évolution de votre épargne en tenant compte de la fiscalité française spécifique à ce placement. Elle intègre les différents types de contrats (fonds euros, multisupport, unités de compte) et simule les avantages fiscaux selon la durée de détention. Les calculs sont basés sur la réglementation actuelle et sont donnés à titre indicatif. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Il est recommandé de consulter un conseiller financier pour une stratégie personnalisée adaptée à votre situation et vos objectifs.