Calculatrice d'Investissement
Calculez vos rendements d'investissement, planifiez votre stratégie financière. Simulations pour actions, obligations, immobilier et épargne.
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💰 Calculatrice d'Investissement
Simulez vos investissements et calculez vos rendements potentiels. Planifiez votre stratégie financière avec des projections détaillées et l'impact de la fiscalité.
Paramètres d'investissement
Suggéré : 7%
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Guide des investissements en France
🏛️ Enveloppes fiscales
- •PEA : Exonération après 5 ans, plafond 150 000€
- •Assurance-vie : Fiscalité avantageuse après 8 ans
- •PER : Déduction fiscale, sortie en rente/capital
- •CTO : Compte-titres ordinaire, fiscalité des plus-values
💡 Stratégies d'investissement
- •Diversification : Répartir les risques sur plusieurs actifs
- •Investissement programmé : Versements réguliers (DCA)
- •Horizon long terme : Privilégier les actions sur 10+ ans
- •Frais maîtrisés : ETF et gestion passive
📊 Rendements moyens historiques (France)
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Types d'investissement
Rendement élevé
Revenu fixe
Tangible
Sans risque
Horizon de placement
💡 Conseil
Diversifiez vos investissements pour réduire les risques tout en optimisant le rendement potentiel.
Comment utiliser cette calculatrice
📊 Paramètres de simulation
- Entrez le montant initial à investir
- Indiquez le rendement annuel espéré (en %)
- Définissez la durée d'investissement
- Ajoutez des versements périodiques si applicable
- Visualisez l'évolution de votre capital
- Analysez le rendement total sur la période
💰 Calcul du rendement
Le rendement total se calcule en incluant les gains en capital et les revenus générés.
📈 Exemple pratique
Investissement de 50 000 € à 7% pendant 15 ans avec 200 €/mois :
Stratégies d'investissement
🎯 Investissement progressif (DCA)
Investir régulièrement des montants fixes pour lisser le prix d'achat moyen.
- • Réduit le risque de timing
- • Discipline d'épargne
- • Accessible dès 50-100€/mois
💼 Diversification
Répartir son capital entre différentes classes d'actifs.
⚠️ Risques à considérer
- • Volatilité des marchés
- • Risque de perte en capital
- • Impact de l'inflation
- • Fiscalité applicable
- • Frais de gestion
Enveloppes fiscales françaises
📈 PEA (Plan d'Épargne en Actions)
- • Plafond : 150 000 €
- • Actions européennes uniquement
- • Exonération d'impôt après 5 ans
- • Prélèvements sociaux : 17,2%
🏦 Assurance-vie
- • Pas de plafond
- • Diversification totale possible
- • Fiscalité avantageuse après 8 ans
- • Transmission facilitée
🏠 Compte-titres ordinaire
- • Liberté totale d'investissement
- • Actions internationales
- • Flat tax : 30% (12,8% + 17,2%)
- • Pas de contrainte de détention
Questions fréquentes
Quel est le meilleur moment pour investir ?
Le meilleur moment est maintenant, si vous avez un horizon de placement long terme (5-10 ans minimum). Plutôt que d'essayer de "timer" le marché, privilégiez l'investissement progressif (DCA) qui lisse les variations et réduit le risque de mauvais timing. L'important est de commencer tôt pour bénéficier de l'effet des intérêts composés.
Combien faut-il investir pour commencer ?
Vous pouvez commencer avec très peu : certains courtiers proposent l'investissement dès 10-50€ par mois. L'important est la régularité et la durée plutôt que le montant initial. Un investissement de 200€/mois sur 30 ans à 7% peut générer plus de 240 000€, même en partant de zéro.
Quelle répartition actions/obligations choisir ?
La règle classique suggère : % obligations = votre âge. Par exemple, à 30 ans : 30% obligations, 70% actions. Plus vous êtes jeune, plus vous pouvez prendre de risques car vous avez le temps de récupérer d'éventuelles baisses. Ajustez selon votre tolérance au risque et vos objectifs financiers personnels.
Comment choisir entre PEA et assurance-vie ?
Le PEA est idéal pour investir uniquement en actions européennes avec une fiscalité avantageuse après 5 ans. L'assurance-vie offre plus de flexibilité (fonds euros + actions internationales) et une meilleure fiscalité après 8 ans. Pour une stratégie complète, combinez les deux : PEA pour les actions européennes, assurance-vie pour la diversification et la transmission.
Faut-il tenir compte de l'inflation dans mes calculs ?
Absolument. L'inflation érode le pouvoir d'achat de votre capital. Si votre investissement rapporte 7% et l'inflation est à 3%, votre rendement réel n'est que de 4%. Privilégiez les actifs qui surperforment historiquement l'inflation : actions, immobilier, matières premières. Les livrets d'épargne classiques rapportent souvent moins que l'inflation.
Avertissement
Cette calculatrice fournit des simulations à titre indicatif. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Tout investissement comporte des risques de perte en capital. Les rendements affichés sont bruts de frais de gestion, de courtage et de fiscalité. Consultez un conseiller en gestion de patrimoine pour un accompagnement personnalisé adapté à votre situation.