Comment simuler un placement
Choisissez le « Type d'investissement » : il propose un rendement par défaut, que vous pouvez modifier. Saisissez ensuite le « Capital initial (€) », le « Versement mensuel (€) », le « Rendement annuel (%) », la « Durée (années) », les « Frais de gestion (% annuel) » et votre « Tranche fiscale (%) ». Vous obtenez la valeur finale, le gain total brut et un tableau année par année : capital au début, versements, intérêts, capital à la fin.
Le calcul retire les frais du rendement (7 % − 1,5 % = 5,5 % net), divise ce taux par 12, ajoute chaque versement en début de mois, puis les intérêts du mois. C'est la méthode des intérêts composés appliquée mois par mois.
Pour simuler des scénarios, changez un seul réglage à la fois : un rendement prudent, central et optimiste, puis des frais plus ou moins élevés. Aucun rendement n'est garanti hors placements à taux fixe, et les performances passées ne disent rien de l'avenir.
Les montants sont bruts d'impôts. Votre tranche marginale ne compte que si vous choisissez le barème progressif au lieu du prélèvement forfaitaire unique (voir plus bas).
VF = C × (1 + i)^n + V × ((1 + i)^n − 1) ÷ i × (1 + i)
- C
- le capital initial
- V
- le versement mensuel
- i
- le taux mensuel net : (rendement annuel − frais annuels) ÷ 12, en décimal
- n
- le nombre de mois
- VF
- la valeur finale du placement
Exemple : 10 000 € puis 200 € par mois pendant 10 ans
Rendement 7 %, frais de gestion 1,5 % : le taux net est de 5,5 % par an, soit environ 0,4583 % par mois, sur 120 mois.
Le capital de départ devient 10 000 × (1 + 0,055 / 12)^120 = 17 310,76 €. Les 120 versements de 200 € valent 32 047,73 €. La valeur finale atteint 49 358,50 € (au centime près), pour 10 000 + 200 × 120 = 34 000 € versés : 15 358,50 € de gain brut.
Avec 0,5 % de frais au lieu de 1,5 %, la valeur finale passe à 52 984,91 €, soit 3 626,41 € de plus pour un point de frais en moins.
| Frais annuels | Valeur finale | Manque par rapport à 0 % de frais |
|---|---|---|
| 0 % | 125 972,26 € | — |
| 0,5 % | 117 491,06 € | 8 481,20 € |
| 1 % | 109 675,66 € | 16 296,60 € |
| 1,5 % | 102 470,63 € | 23 501,64 € |
| 2 % | 95 825,26 € | 30 147,00 € |
| Rendement net | Après 10 ans | Après 20 ans | Après 30 ans |
|---|---|---|---|
| 2 % | 38 800,17 € | 73 970,91 € | 116 921,41 € |
| 4 % | 44 456,45 € | 95 825,26 € | 172 407,56 € |
| 6 % | 51 133,72 € | 125 972,26 € | 262 133,28 € |
| 8 % | 59 029,54 € | 167 857,47 € | 409 416,33 € |
Impôts sur les gains en 2026
Sur un compte-titres, une plus-value est soumise par défaut au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % : 12,8 % d'impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux. Sur option, l'impôt suit le barème progressif, et les 18,6 % restent dus.
Les enveloppes changent la note. Un PEA de plus de 5 ans ne paie que les 18,6 % de prélèvements sociaux ; l'assurance vie garde 17,2 % de prélèvements sociaux en 2026, avec un impôt réduit après 8 ans. Pour 5 000 € de gain, cela fait 1 570 € au prélèvement forfaitaire unique, contre 930 € dans un PEA de plus de 5 ans.
Questions fréquentes
Combien rapportent 10 000 € placés pendant 10 ans ?
Sans versement, 10 000 € deviennent 12 189,94 € à 2 % par an, 16 288,95 € à 5 % et 19 671,51 € à 7 %, avec des intérêts capitalisés chaque année, avant frais et impôts.
Quel est le taux de la flat tax en 2026 ?
31,4 % dans le cas général : 12,8 % d'impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux. L'assurance vie et le PEL restent à 30 %, car leurs prélèvements sociaux sont toujours de 17,2 %.
Les frais de gestion font-ils une grande différence ?
Oui, sur la durée. Avec 10 000 € puis 200 € par mois pendant 20 ans à 6 % brut, 1 % de frais retirent 16 296,60 € au capital final, et 2 % en retirent 30 147,00 €.
Quel rendement saisir pour simuler un placement ?
Testez trois hypothèses et comparez. À 2 %, 4 % et 6 % net, 10 000 € plus 200 € par mois donnent 73 970,91 €, 95 825,26 € et 125 972,26 € en 20 ans.
Faut-il tenir compte de l'inflation ?
Oui, le résultat est en euros futurs. Un placement à 4 % avec des prix en hausse de 3,1 % sur un an (Insee, septembre 2026) n'augmente votre pouvoir d'achat que d'environ 0,9 % par an.