Comment simuler une LOA ou une LLD
Saisissez le « Prix du véhicule (€) », c'est-à-dire le prix catalogue TTC, puis l'« Apport initial (€) » : un apport ou un premier loyer majoré. Choisissez la « Durée du contrat », de 24 à 60 mois, et le « Kilométrage annuel », de 10 000 à 30 000 km.
Saisissez ensuite le « Taux du financement (% annuel) » et la « Valeur de rachat / valeur résiduelle (€) » indiqués dans l'offre du loueur (0 s'il n'y a pas de valeur résiduelle). Choisissez enfin si vous voulez une « Option d'achat en fin de contrat » (LOA) ou non (LLD). Plus la valeur de rachat est basse, plus les loyers montent ; elle est en général plus basse quand le contrat est long et le kilométrage élevé.
Le résultat donne le loyer mensuel, la valeur résiduelle en euros et en pourcentage du prix, le coût sans achat (location pure), le coût avec achat (en LOA seulement), une comparaison avec un crédit auto au même taux et sur la même durée, et le coût au kilomètre.
Une vraie offre fixe le prix de rachat dans le contrat. Pour vérifier une offre, additionnez l'apport, tous les loyers et, si vous comptez garder la voiture, le prix de rachat. L'entretien, l'assistance et l'assurance s'ajoutent selon le contrat.
L = [(P − A) − VR × (1 + t)^−n] × t ÷ [1 − (1 + t)^−n]
- L
- le loyer mensuel hors services
- P
- le prix du véhicule
- A
- l'apport ou le premier loyer majoré
- VR
- la valeur de rachat en fin de contrat
- t
- le taux mensuel du financement : taux annuel ÷ 12
- n
- la durée du contrat en mois
Exemple : une voiture à 30 000 € en LOA sur 36 mois
Vous versez 3 000 € de premier loyer majoré. Le contrat fixe la valeur de rachat à 10 500 € (35 % du prix) et le financement coûte 5 % par an. Le loyer ressort à 538,27 € par mois. La perte de valeur en représente l'essentiel : (30 000 − 3 000 − 10 500) ÷ 36 = 458,33 € ; le reste paie le financement.
Si vous rendez la voiture, vous aurez payé 3 000 + 36 × 538,27 = 22 377,71 €, soit 0,50 € par kilomètre pour 45 000 km, hors assurance, entretien et carburant. Si vous levez l'option, vous ajoutez 10 500 € : la voiture vous revient à 32 877,71 €, soit 2 877,71 € de plus que son prix.
Un crédit auto de 27 000 € au même taux sur 36 mois coûterait 809,21 € par mois mais seulement 2 131,71 € d'intérêts. La LOA allège la mensualité, pas le coût total.
| Valeur de rachat | 24 mois | 36 mois | 48 mois | 60 mois |
|---|---|---|---|---|
| 6 000 € (20 %) | 946,30 € | 654,39 € | 508,62 € | 421,30 € |
| 9 000 € (30 %) | 827,19 € | 576,98 € | 452,03 € | 377,18 € |
| 12 000 € (40 %) | 708,07 € | 499,56 € | 395,44 € | 333,07 € |
| 15 000 € (50 %) | 588,96 € | 422,15 € | 338,85 € | 288,95 € |
| LOA (location avec option d'achat) | LLD (location longue durée) | |
|---|---|---|
| Propriétaire pendant le contrat | Le loueur | Le loueur |
| Fin du contrat | Achat possible au prix fixé à la signature, ou restitution | Restitution de la voiture |
| Cadre juridique | Crédit à la consommation | Location |
| Rétractation | 14 jours calendaires après la signature | Aucun délai légal, sauf clause du contrat |
| Entretien | À votre charge | Inclus ou non selon le contrat |
| Kilomètres en trop | Frais à la restitution, selon le contrat | Loyer supplémentaire, selon le contrat |
| Vérification de votre situation | Consultation obligatoire des fichiers bancaires | Pas d'obligation légale |
Fin de contrat et résiliation : les frais à prévoir
À la restitution, le loueur peut facturer la remise en état des dégâts qui dépassent l'usure normale, si le contrat le prévoit. Un état des lieux est fait ; vous pouvez demander les justificatifs et contester. Les kilomètres en trop sont facturés selon le tarif du contrat : choisissez un kilométrage réaliste dès le départ.
Le dépôt de garantie vous est rendu en fin de contrat, sauf litige, mais le premier loyer majoré ne l'est jamais, même si vous n'achetez pas la voiture. Une résiliation anticipée coûte en général une indemnité fixée par le contrat ; en LLD, elle peut atteindre tous les loyers restant à courir.
Questions fréquentes
Quelle différence entre LOA et LLD ?
En LOA, vous pouvez acheter la voiture en fin de contrat au prix fixé à la signature, et le contrat suit les règles du crédit à la consommation. En LLD, vous rendez la voiture ; selon le contrat, les loyers peuvent inclure l'entretien.
Comment utiliser une calculette LOA ?
Entrez le prix, l'apport, la durée et le kilométrage, puis le taux du financement et la valeur de rachat de l'offre. Si vous gardez la voiture, le coût est apport + loyers + prix de rachat. Dans l'exemple, 3 000 + 36 × 538,27 + 10 500 = 32 877,71 €.
Que calcule un simulateur LLD voiture ?
Le loyer mensuel, le coût total sans achat et le coût au kilomètre. Dans l'exemple, 22 377,71 € sur 3 ans et 45 000 km font 0,50 € par km pour la seule location, avant assurance, entretien et carburant.
Peut-on se rétracter d'une LOA ou d'une LLD ?
Pour une LOA, oui : 14 jours calendaires après la signature, par lettre recommandée avec accusé de réception, sans motif ni pénalité. Pour une LLD, la loi ne prévoit pas de délai ; seul le contrat peut en accorder un.
LOA ou crédit auto : lequel coûte le moins ?
À taux égal, le crédit. Pour 27 000 € à 5 % sur 36 mois, il coûte 2 131,71 € d'intérêts, contre 2 877,71 € pour la LOA de l'exemple si vous achetez la voiture. La LOA garde un loyer plus bas : 538,27 € contre 809,21 €.