Comment calculer un crédit auto
Saisissez le « Prix du véhicule (€) » et votre « Apport personnel (€) » : le calculateur en déduit le montant financé, prix moins apport. Choisissez le « Type de véhicule », neuf ou d'occasion, puis indiquez le « Taux d'intérêt annuel (%) » de l'offre et la « Durée du prêt (années) », de 1 à 7 ans.
Ajoutez les « Frais de dossier (€) » et, si vous en prenez une, le « Taux d'assurance emprunteur (% annuel) ». Elle est calculée sur le montant emprunté (prix moins apport), pas sur le prix du véhicule. La loi n'impose pas d'assurance pour un crédit à la consommation, mais le prêteur peut l'exiger. Sans assurance, laissez vide ou mettez 0.
Le résultat donne la mensualité, le montant financé, le coût total (tout ce que la voiture vous aura coûté, apport compris) et le surcoût du crédit, en euros et en pourcentage du montant financé. Il affiche aussi une valeur estimée du véhicule à la fin du prêt, avec une décote moyenne de 15 % par an pour un neuf et 8 % pour une occasion : c'est une hypothèse, la décote réelle dépend du modèle et du kilométrage.
Pour comparer les offres du concessionnaire et de votre banque, regardez leur TAEG : il ajoute aux intérêts les frais exigés pour obtenir le prêt. Depuis le 1er octobre 2026, il ne peut pas dépasser 8,56 % pour un prêt de plus de 6 000 €.
M = (P − A) × t ÷ (1 − (1 + t)^−n)
- M
- la mensualité hors assurance
- P
- le prix du véhicule
- A
- l'apport personnel
- t
- le taux mensuel : taux annuel ÷ 12
- n
- le nombre de mensualités : durée en années × 12
Exemple : une voiture neuve à 24 000 € avec 20 % d'apport
Vous apportez 4 800 € et empruntez 24 000 − 4 800 = 19 200 € sur 5 ans à 6 %, avec 200 € de frais de dossier. Le taux mensuel vaut 0,005 et il y a 60 mensualités : M = 19 200 × 0,005 ÷ (1 − 1,005^−60) = 371,19 €.
Vous remboursez 22 271,39 €, dont 3 071,39 € d'intérêts. Avec les frais, le surcoût du crédit atteint 3 271,39 €, soit 17 % du montant financé, et la voiture vous revient à 27 271,39 € apport compris. Le TAEG de cette offre est de 6,63 %.
Sur 4 ans, la mensualité monte à 450,91 € mais les intérêts tombent à 2 443,80 €. Sur 6 ans, elle descend à 318,20 € pour 3 710,36 € d'intérêts. Une assurance à 0,4 % par an sur 19 200 € ajouterait 6,40 € par mois.
| Apport | Montant financé | Sur 4 ans | Sur 5 ans | Sur 6 ans | Intérêts sur 5 ans |
|---|---|---|---|---|---|
| 0 € | 24 000 € | 563,64 € | 463,99 € | 397,75 € | 3 839,23 € |
| 2 400 € (10 %) | 21 600 € | 507,28 € | 417,59 € | 357,97 € | 3 455,31 € |
| 4 800 € (20 %) | 19 200 € | 450,91 € | 371,19 € | 318,20 € | 3 071,39 € |
| 7 200 € (30 %) | 16 800 € | 394,55 € | 324,79 € | 278,42 € | 2 687,46 € |
| 9 600 € (40 %) | 14 400 € | 338,18 € | 278,39 € | 238,65 € | 2 303,54 € |
Crédit affecté ou prêt personnel pour une voiture
Un crédit auto lié à l'achat d'un véhicule précis est un crédit affecté : l'argent ne sert qu'à cet achat, et le crédit et la vente sont liés. Si le prêt est refusé, la vente est annulée et l'acompte vous est rendu. Si vous vous rétractez dans les 14 jours, la vente tombe sans frais. Vous ne commencez à rembourser qu'à la livraison, et le vendeur ne peut pas être payé avant la fin du délai de rétractation.
Un prêt personnel laisse plus de liberté, par exemple pour acheter à un particulier ou payer aussi des réparations, mais l'achat et le crédit ne sont pas liés : si la vente échoue, vous remboursez quand même. La location avec option d'achat (LOA) est une troisième voie : la voiture appartient au loueur jusqu'à ce que vous leviez l'option.
Questions fréquentes
Quel apport pour un crédit auto ?
Aucun minimum n'est fixé par la loi. Sur une voiture de 24 000 €, un apport de 4 800 € fait passer la mensualité sur 5 ans de 463,99 € à 371,19 € et économise 767,84 € d'intérêts à 6 %.
Quel taux pour un crédit auto en 2026 ?
Selon la Banque de France, le taux moyen des nouveaux crédits à la consommation, tous projets confondus et hors crédit renouvelable, était de 6,04 % en août 2026. Le TAEG ne peut pas dépasser 8,56 % au-delà de 6 000 € depuis le 1er octobre 2026.
L'assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un crédit auto ?
Non, la loi ne l'impose pas, mais le prêteur peut en faire une condition. Vous pouvez alors choisir un autre assureur offrant des garanties équivalentes. À 0,4 % par an sur 19 200 €, elle coûte 384 € sur 5 ans.
Sur combien d'années faire un crédit auto ?
Plus c'est long, plus la mensualité baisse et plus les intérêts montent. Pour 19 200 € à 6 %, passer de 4 à 6 ans fait baisser la mensualité de 132,71 € mais coûte 1 266,56 € d'intérêts en plus.
Crédit auto ou LOA, que choisir ?
Avec un crédit, la voiture vous appartient dès l'achat et vous la revendez quand vous voulez. En LOA, les loyers ne financent pas la valeur de rachat finale : ils peuvent être plus bas, mais vous payez ce rachat si vous gardez la voiture.